Diversifikasi Alokasi Dana atau Menyebar Investasi

07 Jan 2022

Featured

Diversifikasi Alokasi Dana atau Menyebar Investasi

Berinvestasi pada satu jenis instrumen saja menimbulkan risiko. Seperti hanya pada saham atau hanya pada obligasi, tentu ketika harga saham atau obligasi naik, semua aset akan naik. Sebaliknya, ketika harga turun, semua pun akan turun.

Saat kita melakukan diversifikasi, secara langsung kita mengurangi tingkat risiko yang mungkin dialami dalam kondisi tertentu. Dengan diversifikasi beban risiko besar tidak terpusat seluruhnya di sebuah barang tapi kita sebar risikonya dalam skala yang lebih kecil ke beberapa barang sekaligus.

Sadar atau tidak strategi diversifikasi banyak dilakukan oleh siapa pun yang berinvestasi. Sebagai contoh seseorang yang menginvestasikan uangnya lewat usaha jualan sembako, sudah pasti mereka menjual beragam macam barang, tujuannya karena nggak semua barang bisa laku pada saat yang bersamaan, dan saat salah satu barang mengalami penurunan penjualan, maka ada barang lain yang tetap bisa dijual agar roda usaha masih bisa terus bergerak. Seperti itulah diversifikasi.

Inilah keunggulan diversifikasi.

Diversifikasi : Tempatkan telur-telur dalam jumlah yang tepat di keranjang yang berbeda-beda.

Trik ini disebut alokasi aset. Dengan alokasi aset kita bisa memilih beberapa produk reksa dana yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko kita sebagai investor.

Membangun portofolio dengan jurus alokasi aset: 5R (Risk, Return, Right Mix, Rebalancing dan Review)

Risk: Kenali toleransi risiko kita

Kebutuhan yang senantiasa berubah seiring usia, adalah hal yang menjadi dasar dalam mengevaluasi tingkat risiko yang dapat di toleransi. Umumnya, investor-investor berusia muda memiliki banyak waktu, sehingga dapat mentoleransi tingkat risiko yang lebih tinggi. Sementara itu, investor pada usia pertengahan menghadapi lebih banyak tekanan keuangan, sehingga hanya dapat menghadapi risiko moderat. Sedangkan investor yang berusia lanjut umumnya tidak lagi memiliki banyak sumber penghasilan, sehingga harus lebih fokus pada preservasi hartanya.

Return: Tentukan target imbal hasil

Untuk membangun portofolio investasi Reksa Dana, investor harus mempertimbangkan target imbal hasil yang diharapkan karena hal ini akan sangat berpengaruh terhadap pemilihan produk Reksa Dana yang sesuai.

Right Mix: Campuran yang pas

Dalam membangun portofolio, pada dasarnya kitalah yang memutuskan bagaimana menempatkan modal kita pada Reksa Dana yang berbeda, untuk mendapatkan hasil investasi yang maksimal, namun tetap sesuai dengan profil risiko.

Hal penting yang perlu dipertimbangkan: risiko investasinya, keuntungan dan kerugian, jumlah investasi dalam setiap Reksa Dana, dan manajer investasi yang tepat untuk mengelola Reksa Dana.

Rebalancing: Keseimbangan portofolio

Setelah portofolio investasi Reksa Dana terbentuk, haruskah investor bertahan selamanya dengan portofolio yang sama tanpa harus merubahnya?

Adanya fluktuasi pasar dan kinerja masing-masing instrumen investasi yang berbeda sesuai dengan siklus kondisi ekonomi, mengharuskan kita untuk tidak membiarkan portofolio investasi tanpa pengawasan, karena hal ini bisa menyebabkan kinerja portofolio tidak sesuai atau menyimpang dari tujuan awal.

Untuk itu portofolio harus diatur kembali secara berkala dari kondisi yang abnormal. Penyesuaian bisa dilakukan dengan cara mengalihkan/menjual unit penyertaan Reksa Dana yang memiliki kinerja cukup baik untuk diinvestasikan kembali di Reksa Dana yang memiliki kinerja buruk pada harga yang murah. Atau bisa dilakukan dengan cara menambah bobot investasi pada Reksa Dana yang kinerjanya tak memuaskan pada harga yang murah, semua dilakukan untuk menjaga agar bobot awal portofolio investasi tetap sesuai.

Lakukan pemantauan portofolio investasi secara berkala jika dibutuhkan secara disiplin. Pemantauan bisa dilakukan secara berkala, bisa bulanan, kuartal atau setiap tahun. Portofolio investasi harus dijaga keseimbangannya setiap saat.

Review: Bijak memilih produk dan manajer investasi

Sangat penting melakukan evaluasi perubahan kebutuhan atau tujuan keuangan dalam setiap tahap kehidupan kita dan memilih Reksa Dana yang sesuai. Pelajari kinerja masa lalu produk Reksa Dana dalam portofolio investasi kita, apakah instrumen investasi yang kita pilih mampu mencapai tujuan keuangan yang kita inginkan. Pilihlah manajer investasi yang memiliki kinerja baik, menerapkan filosofi investasi yang baik dan memiliki prinsip pengendalian risiko.


floating-whatsapp

Siap untuk menumbuhkan
uang di masa depan?

Perjalanan Investasimu Dimulai Sekarang

logo ojk

Newsletter

Segarkan wawasan investasi Anda setiap harinya
dengan berita-berita financial dari newsletter kami.

© 2022 PT Invesnow Principal Optima